Промышленная ипотека в 2025 году в России

Программа промышленной ипотеки в России стартовала в 2022 году. В начале года премьер Михаил Мишустин поставил задачу создать новую меру господдержки, а уже в июне она была презентована на международном экономическом форуме в Санкт-Петербурге. К 2025 году механизмы нового вида кредитования полноценно заработали. Разбираемся, кто, где и на каких условиях может получить промышленную ипотеку с господдержкой.

Промышленная ипотека простыми словами

Ипотека – это кредитование с залогом недвижимости, оно работает в разных сферах. С 2020 года в России действует сельская ипотека. Промышленная ипотека отличается только сферой применения и целью займа. Действующие лица – предприятия, которым требуется расширения бизнеса, объекты недвижимости – производственные площадки. Суть остаётся той же – заемщик получает новую недвижимость в залог. На срок кредита площади находятся в залоге у банка, но компания может ими пользоваться и получать прибыль. Поскольку промышленная ипотека поддерживается государством, действуют льготные ставки, что выгодно отличает ее от других коммерческих кредитов.

Программа промышленной ипотеки Минпромторга России работает уже 3-й год. За это время она прошла путь от сырой пробной системы до действующего механизма по поддержке бизнесменов. Первый крупный кредит в рамках промышленной ипотеки был выдан в 2023 году. Займ на 300 млн. руб. помог компании из Московской области «Электростарт» приобрести новые цеха.

Главное о промышленной ипотеке

Кратко об условиях предоставления промышленной ипотеки:

1. Для кого – для растущего, расширяющегося, начинающего бизнеса.
2. Назначение – приобретение объектов недвижимости, производственных площадей, строительство, реконструкция и модернизация для бизнес-целей.
3. Срок – до 7 лет.
4. Максимальная процентная ставка – 5% годовых.
5. Максимальная сумма займа – 500 млн. руб.
6. Тип залога – готовые к эксплуатации промышленные площади.

Нормативный акт, на основе которого работает программа — постановление Правительства № 1570 от 06.09.2022. Куратор и администратор поддержки – Минпромторг России. Искать актуальную информацию о промышленной ипотеке следует на сайте Государственной информационной системы промышленности ГИСП и на сайтах некоммерческих фондов развития промышленности (ФРП).

Условия получения

В сети программу промышленной ипотеки часто описывают, добавляя цифры 5,5. Но такой ставки нет. Действующая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Если она ниже 10%, то ставка по промышленной ипотеке:

1. 3% для малых технологических производств.
2. 5% для всех остальных.

Если ключевая ставка ЦБ РФ выше 10%, ставка промышленной ипотеки для производства рассчитывается по следующей формуле: Базовая ставка по кредиту + Ключевая ставка – 10%.

Пример расчета для актуальной ключевой ставки 21%:

1. Малое технологическое производство: 3% + 21% — 10% = 14%
2. Другие производства: 5% + 21% — 10% = 16%

Промышленная ипотека призвана поддержать в первую очередь малые и средние предприятия (МСП). К малым технологическим производствам, согласно закону от 04.08.2023 N 478-ФЗ, относятся компании, которые отвечают следующим признакам:

1. Выручка не более 4 млрд. руб.
2. Основной вид деятельности входит в специально установленный законом перечень. В него включены разные предприятия, от сельскохозяйственных до обрабатывающих. ОКВЭД 10-33. Исключены нефтегазовая отрасль, пищевая промышленность, производство табака и алкоголя.
3. Сведения о компании включены в Единый реестр и за три года до включения компания получала господдержку в виде субсидий, льгот и другой помощи на ведение инновационной деятельности.
4. Компания прошла государственную экспертизу, которая подтвердила ее способность внедрять инновационные технологии.

Ставка может быть выше, если заемщик отказывается от оплаты страховки.

В условиях получения выставлены ограничения по стоимости приобретаемой площади: цена за 1 кв. м. должна быть не выше 75 тыс. руб. для объектов, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области, не выше 50 тыс. руб. для площадей, распложённых на остальное территории России. Если кредит необходим на строительство, реконструкцию, улучшения уже имеющейся площади, то цена 1 кв. м. не должна превышать 90 тыс. руб.

Запрещено приобретать недвижимость по промышленной ипотеке у аффилированных лиц. Приобретённые площади не меньше чем на 50% должны быть использованы для производственных целей в течение 3 лет после получения займа. Строительство и модернизация также должны принести отдачу: льготная ставка действует, только если вложения повысят объем производства и продаж на 50% и выше.

Программы

Промышленная ипотека доступна юридическим лицам и ИП. Есть новости о промышленной ипотеке для застройщиков, но данные инициативы пока находятся на уровне предложений. К 2024 году по программе уже была оказана поддержка предприятиям страны на сумму 82,8 млрд. За 2024 год выдачи упали в 4 раза, общая сумма кредитов составила 22,3 млрд. руб. Это связано с введением в апреле 2024 более строгих требований и плавающей ставки.

Помогаем компаниям получить грантовую поддержку до 30 млн «под ключ»

Оставить заявку

Всего к 2024 году было выдано 1039 кредитов.

Список банков

Отбор банков, имеющих право выдавать кредиты в рамках льготной промышленной ипотеки, формируется Минпромторгом РФ на основе конкурса. Банки, желающие получить возмещение средств, ушедших на промышленные кредиты, от государства, должны подать заявки на участие. В 2025 году в список входило 16 банков.

Актуальный список включает 18 банков:

1. Ак-Барс.
2. Акционерный Банк Россия.
3. ВТБ, Открытие.
4. Газпромбанк.
5. Кубань Кредит.
6. Московский кредитный банк.
7. Новикомбанк.
8. Примсоцбанк.
9. Промьсвязьбанк.
10. РНКБ Банк.
11. Росбанк.
12. Россельхозбанк.
13. Севергазбанк.
14. Сбербанк.
15. Совкомбанк.
16. Транскапиталбанк.
17. Центр-инвест.
18. Экспобанк.

С 2023 года список значительно изменился. Один банк исчез, поскольку с 1 января 2025 банк Открытие присоединился к ВТБ. Не упоминаются на сайте Минпромторга бывшие ранее в списке Дом.РФ, Альфабанк, Аверс и банк развития предпринимательства МСП.

Как получить

Основные шаги не отличаются от оформления любого другого кредита.

Как получить промышленную ипотеку:

1. Собрать пакет документов.
2. Обосновать цель приобретения. Допустимо совмещение целей.
3. Выбрать банк из предложенного государством списка.
4. Дождаться рассмотрения заявки, подписать договор.

Конкретную процедуру оформления промышленной ипотеки нужно узнавать в выбранном банке. Если необходимая сумма превышает 500 млн. рублей, получить разницу можно на рыночных условиях, предлагаемых банком или за счет других субсидий. Поэтому выгоднее обращаться в уже знакомый банк, либо тщательно изучить доступные в конкретном случае условия. Земельный участок по программе промышленной ипотеки получить нельзя.

Из документов обобщенно потребуются:

1. Заявление.
2. Документы компании или ИП: устав, договор, выписка из ЕГРЮЛ, лист записи ЕГРИП.
3. Финансовые и бухгалтерские отчеты.
4. Бизнес-план внедрения инноваций.
5. Оценку приобретаемой или модернизируемой недвижимости.

Банк рассматривает документы и, если выносит одобрение, отправляет их в Минпромторг. Министерство рассматривает заявителя 15 дней. Если заявка им одобрена, с заемщиком заключается договор.

Советы экспертов

Еще в 2023 году озвучивались предложения повысить размер суммы по ипотеке для производства до 1,5 млрд. руб., а срок до 10 лет. Однако пока наблюдается тенденция к ужесточению, а не к либерализации условий. Представители юридических компаний в сфере недвижимости настороженно воспринимают перспективы развития программы, хотя и подчеркивают, что сама ситуация необходимости развивать промышленность РФ, особенно региональную, является мощным стимулом для существования и расширения действия программы.

В любом случае, сегодня программа еще дает возможность пользоваться небывалыми льготами на приобретение недвижимости, что особенно ценно для малых и средних предприятий. При тщательном подходе к подготовке пакета документов и выбору банка, можно совершить заметный рывок в развитии, как это уже сделали разнообразные предприятия-производители. Наблюдения первых лет показали, что это самые разные отрасли: производство одежды, пластиковых окон, косметики, стройматериалов, мебели, электротоваров.

Вопросы и ответы

Какая ставка по промышленной ипотеке в 2025 году?

С учетом действующей ключевой ставки ЦБ РФ, минимальная реальная ставка по промышленной ипотеке – 14%. Для предприятий, не относящихся к малым технологическим производствам – 16%. Рыночные ставки на приобретение коммерческой недвижимости для бизнеса в 2025 году начинаются от 24%.

Возможно ли рефинансирование уже оформленной коммерческой ипотеки?

На официальном сайте ГИСП не указана возможность рефинансирования уже имеющегося коммерческого займа за счет государственных льгот. Заемщик всегда может рассмотреть перекредитование по программам банков. Рефинансирование предлагают Альфа-Банк, ВТБ, Совкомбанк и другие.

Для чего нужна промышленная ипотека?

Промышленная ипотека выгодна тем, кто ищет недорогие займы на строительство производственных зданий, их покупку или обновление. Цель государства – стимулировать малый бизнес в сфере производства и местную инициативу. Индивидуальный предприниматель может в короткие сроки прибрести помещение, установить оборудование и начать производство. Отсюда – новые рабочие места, занятость и повышение активности в сегменте «коммерческое строительство». Для банков эта схема привлекательна гарантиями, которые дает залоговое имущество.

Перспективы промышленной ипотеки неясные, но программа работает, кредиты выдаются, а рост числа банков-участников дает основания полагать, что предложение высокое. Дело за спросом.

Информация и материалы, представленные на сайте: https://get-grant.ru взяты из открытых источников, расположенных в сети «Интернет». Администрация сайта не имеет какого — либо отношения к Федеральному государственному бюджетному учреждению «Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере» и иным институтам развития, а также не является аффилированным лицом по отношению к данным организациям и / или к их сотрудникам.