Как получить сельхоз кредит?

Сельское хозяйство – не привлекательный для банков бизнес. У фермеров, как правило, нет имущества для залога, а сроки окупаемости сравнительно высокие. Первоначальные и текущие вложения в первые годы значительные. По уровню сложности входа сельское хозяйство не уступает производству, и намного затратнее, чем торговля. Где найти доступный и выгодный сельхоз кредит на технику, закупку племенных животных или оплату труда работников – разбираемся ниже.

Какой кредит выбрать: оборотный или проектный?

Оборотный кредит выдается на пополнение оборотных средств предприятия. Это текущие расходы: запчасти, корма, семена, удобрения, запчасти, средства химической защиты, и другие возобновляемые траты. Оборотные займы получают на короткий срок. Залог обычно не нужен. Сумма может быть значительной, определяется исходя из выручки и потребностей заемщика. В РСХБ можно взять оборотный кредит на срок до 36 мес. Оборотные кредиты не подходят для крупных покупок.

Проектные (инвестиционные) кредиты представляют собой кардинально иной инструмент. Они носят целевой характер, выдаются под конкретный инвестиционный проект, еще не имеющий отдачи. Это может быть развитие нового предприятия, налаживание выпуска новой продукции, покупка новых угодий.  А также их тратят на основные средства: племенной и товарный скот, тяжелую технику. Залог обязателен. Срок займа обычно длительный, от 7 лет.

Оборотный кредит на с/х бизнес не привязан к конкретным планам, поэтому более универсальный. Инвестиционный кредит обеспечивается за счет поступлений от деятельности в рамках определенного проекта, он выгоден для реализации новых идей и закупки дорогостоящего оборудования с долгой окупаемостью.

Банк, который понимает

Россельхозбанк недавно отметил свое 25-летие. Он продолжает уделять повышенное внимание одному из самых сложных направлений бизнеса — аграрному сектору. За эти годы были сформированы уникальные продукты, отлажена система проверки заявителей. Процедура выдачи кредитов на сельхоз бизнес доступна и проста. На рассмотрение заявки требуется не больше 3 дней.

Банк регулярно предлагает льготные программы с господдержкой, сотрудничает с Министерством сельского хозяйства, Министерством экономического развития, Агроэкспортом. Заемщик может получить кредит по льготной ставке, зафиксированной на весь срок займа.

Помогаем компаниям получить грантовую поддержку до 30 млн «под ключ»

Оставить заявку

А также есть дополнительные программы и сервисы, которые помогают фермерам более эффективно вести бизнес:

1. Школа фермеров помогла получить знания для работы в АПК уже более 8,5 тысяч выпускникам.
2. Маркетплейс «Свое Родное» — место сбыта фермерской продукции.
3. Маркетплейс «Свое фермерство» — онлайн-платформа, где можно купить и продать любые товары для ведения сельскохозяйственного бизнеса (техника, корма, семена).

Участие в сервисах бесплатно и доступно для всех желающих.

Для фермеров разработаны специальные тарифы по РКО: Агростарт, Агророст, Агропремиум. Есть отдельный сервис по поддержке начинающих предпринимателей, субсидии для фермеров, сезонные займы, лизинг техники без удорожания. И еще множество продуктов. Самое важное, что банк учитывает нюансы и специфику бизнеса при вынесении решений по заявкам на сельскохозяйственный кредит.

Этапы рассмотрения кредитной заявки в РСХБ

Для клиента процедура выглядит очень простой: он отправляет заявку, в которой нужно заполнить всего три поля (телефон, субъект РФ, ИНН). Затем потребуется предоставить документы по запросу банка. Все остальное делает банк. Он анализирует клиента по основным и дополнительным показателям. У банка собственная система экспертной оценки, учитывающая нюансы с/х сферы. Если заявитель подходит, принимается положительное решение, согласовываются меры государственной поддержки. Заявитель получает уведомление об одобрении.

Почему отказали? Самые частые причины

Первая причина, по которой фермер может получить отказ – отрицательная кредитная история, зафиксированная в Бюро кредитных историй. В зоне риска также начинающие предприятия, которые работают на рынке менее 1 года. Кредитоспособность молодых компаний сложно оценивать. Это не касается целевых кредитов для сх производителей – для них опыт работы не имеет значения, но важна обоснованность всех расчетов в бизнес-проекте.

Не выдаются займы компаниям, находящимся на этапе реорганизации, или преходящим процедуру ликвидации. Маловероятно участие в организации с отрицательным балансом. Несмотря на понимание нюансов работы в сельском хозяйстве, банк остаётся финансовым учреждением и заинтересован в прибыли. Доходов должно хватать на выплату процентов.

Негативная информация

Имеет вес деловая репутация заявителя. Скоринговая система банка собирает информацию из любых доступных источников. Например, решение банка повлияют незакрытые судебные иски. Если клиенту присудят выплаты, он может стать менее платежеспособным. Поскольку в с/х области много семейных предприятий, имеют значение взаимоотношения с родственниками. Обратят внимание на долги перед налоговой или социальными фондами. Могут иметь значение любые штрафы, долги за услуги ЖКХ. Они демонстрируют платежное поведение клиента.

Оценивается обращение с уже имеющимися займами: как часто заявитель пользуется пролонгацией, допускает ли просрочки, как быстро их гасит. Банк обязательно примет во внимание уже имеющуюся кредитную нагрузку на предприятие.

Полезно заранее оценить свои шансы на получение сельхоз кредита, и по возможности устранить любые возможные стоп-факторы. И только потом подавать заявку. Количество отказов также имеет значение для систем скоринга и менеджеров банка.

Уже четверть века Россельхозбанк ставит сельхозпроизводителей на приоритетные места. Регулярно появляются новые продукты или программы, призванные помогать фермерам. Государство также не оставляет АПК без внимания. Если нужны финансы для развития в этой области, стоит рассмотреть РСХБ.

Информация и материалы, представленные на сайте: https://get-grant.ru взяты из открытых источников, расположенных в сети «Интернет». Администрация сайта не имеет какого — либо отношения к Федеральному государственному бюджетному учреждению «Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере» и иным институтам развития, а также не является аффилированным лицом по отношению к данным организациям и / или к их сотрудникам.